前言 - 為什麼要人民幣出海
如果有很多錢又沾點敏感（>50w），需要避險的話，人民幣出海是絕對有必要的。但還有大部分群體想要炒美股 / 炒幣 / 境外投資 / 走資，這時候有一個離岸賬戶也是有必要的。
而我，唉，我只是想存點零花錢去拿點活期利息。🤑
海外銀行開戶
海外銀行開戶分為兩部分，雲開 和 肉身赴港。
雲開的銀行大家一般選擇Wise和OCBC ；線下辦理則選擇 HK 的匯豐等。
優缺
雲開戶的優點是方便，缺點是 Wise 有玄學大額交易關戶風險，OCBC 則只免除首年免費。
而 Wise 的美元和英鎊活期利率更是高達 4.5% 左右，OCBC 的美元半年定期利率是 4.68% 左右，這是大陸銀行無可比擬的。
Wise 和 OCBC 均可綁卡在支付寶使用，OCBC 小額 200 元以內沒有手續費（有匯損）
而線下開戶的港行則需要花掉一大筆時間和食宿費用。但是人民幣→港行→海外手續費則很低，只有匯率損耗。
本文側重於 Wise 和 OCBC。
開戶方法
Wise 和 OCBC 只需要護照即可。YouTube 有很多教程可以參考，不做展開。
人民幣出海
分為兩種方法，電匯 与 虛擬貨幣 。
分別介紹他們的
電匯
總耗時 5 小時左右
工行電匯的手續費是國內最低的，測試匯款到 OCBC 華僑銀行，手續費 40￥，中轉行扣除 8SGD，總計 80￥左右。是正規大額匯款的首選項。
虛擬貨幣
币安 C2C→海妖 Kraken 交易所→Wise
- 108.3 人民幣在币安購買 15USDT（當日美元匯率 7.14，币安價格 7.22）；
- 币安轉賬至海妖 Kraken 交易所，扣除 1USDT 手續費；
- 海妖 Kraken 兌換 USDT 為法幣歐元；
- 將歐元轉賬至 Wise，扣除手續費 0.9 歐元；
- Wise 到賬 11.89 歐元；
- Wise 模擬兌換成人民幣，餘額為 91.07 元。
總計這筆錢的總損耗是 17.23 人民幣，我們得出總損耗是 1USDT+0.9eur 加匯損。
這其中币安 C2C 購買 USDT 需要 24 小時冷卻後轉出，後續 Kraken 與 Wise 中的每一個步驟都只需要 3 分鐘左右到賬。
Wise 的新加坡元匯款到 OCBC 不需要手續費
待補充的部分：
將歐元轉賬至 Wise，扣除手續費 0.9 歐元；
這裡是單筆 0.9 歐元手續費，又或是按百分比？
總結
USDT 回國盲選海妖 Kraken→Wise 就可以。建議是中額多次，而不要小額多次或者大額一下子兌回來。（風控）
而人民幣出海去投資股票或者海淘，根據兩種方法的利弊選擇即可。虛擬貨幣的方法不占用個人購匯額度。
而對於真的需要出國使用，我的建議是在當地辦理銀行卡，選擇 Wise 也不用擔心後續可能會讓你提供地址證明。
比如我有計劃去日本，那麼再在留辦下來後申請日區 Wise 就行了。