前言 - 为什么要人民币出海#
如果有很多钱又沾点敏感（>50w），需要避险的话，人民币出海是绝对有必要的。但还有大部分群体想要炒美股 / 炒币 / 境外投资 / 走资，这时候有一个离岸账户也是有必要的。
而我，唉，我只是想存点零花钱去拿点活期利息。🤑
海外银行开户#
海外银行开户分为两部分，云开 和 肉身赴港。
云开的银行大家一般选择Wise和OCBC ；线下办理则选择 HK 的汇丰等。
优缺#
云开户的优点是方便，缺点是 Wise 有玄学大额交易关户风险，OCBC 则只免除首年免费。
而 Wise 的美元和英镑活期利率更是高达 4.5% 左右，OCBC 的美元半年定期利率是 4.68% 左右，这是大陆银行无可比拟的。
Wise 和 OCBC 均可绑卡在支付宝使用，OCBC 小额 200 元以内没有手续费（有汇损）
而线下开户的港行则需要花掉一大笔时间和食宿费用。但是人民币→港行→海外手续费则很低，只有汇率损耗。
本文侧重于 Wise 和 OCBC。
开户方法#
Wise 和 OCBC 只需要护照即可。YouTube 有很多教程可以参考，不做展开。
人民币出海#
分为两种方法，电汇 与 虚拟货币 。
分别介绍他们的
电汇#
总耗时 5 小时左右
工行电汇的手续费是国内最低的，测试汇款到 OCBC 华侨银行，手续费 40￥，中转行扣除 8SGD，总计 80￥左右。是正规大额汇款的首选项。
虚拟货币#
币安 C2C→海妖 Kraken 交易所→Wise
- 108.3 人民币在币安购买 15USDT（当日美元汇率 7.14，币安价格 7.22）；
- 币安转账至海妖 Kraken 交易所，扣除 1USDT 手续费；
- 海妖 Kraken 兑换 USDT 为法币欧元；
- 将欧元转账至 Wise，扣除手续费 0.9 欧元；
- Wise 到账 11.89 欧元；
- Wise 模拟兑换成人民币，余额为 91.07 元。
总计这笔钱的总损耗是 17.23 人民币，我们得出总损耗是 1USDT+0.9eur 加汇损。
这其中币安 C2C 购买 USDT 需要 24 小时冷却后转出，后续 Kraken 与 Wise 中的每一个步骤都只需要 3 分钟左右到账。
Wise 的新加坡元汇款到 OCBC 不需要手续费
待补充的部分：
将欧元转账至 Wise，扣除手续费 0.9 欧元；
这里是单笔 0.9 欧元手续费，又或是按百分比？
总结#
USDT 回国盲选海妖 Kraken→Wise 就可以。建议是中额多次，而不要小额多次或者大额一下子兑回来。（风控）
而人民币出海去投资股票或者海淘，根据两种方法的利弊选择即可。虚拟货币的方法不占用个人购汇额度。
而对于真的需要出国使用，我的建议是在当地办理银行卡，选择 Wise 也不用担心后续可能会让你提供地址证明。
比如我有计划去日本，那么再在留办下来后申请日区 Wise 就行了。